国内外汇行业迎来“暴风雨”，保护好钱袋识别三种骗局

乌托邦

过去的半年，我们都见证了国内外外汇行业发生的巨变。如果说从中获得的最大感触是什么，那就是不要低估风险的来临，因为任何不被喜闻乐见的事随时都会发生。

国内方面，随着现货行业的严厉整顿，内转外曾是上半年行业热词，之后是行业开始历经一系列不安与混乱，诈骗跑路事件层出不穷。当然，这里并不是说内转外是导火索，而是这个行业开始变得越来越焦躁不安。

国外方面，从去年6月英国脱欧公投开始、到美国总统大选、再到监管机构对外汇、差价合约（CFDs）展开伏击，再到各国市场外汇诈骗频频......身处外汇行业，人人都感到暴风雨的来临。

不管是国内还是国外，他们普遍对来自监管机构的压力无可奈何，毕竟“民不与官斗”，监管机构的一个打压或者喊停政策下来，谁都只能默默受着，或者将办公室迁移监管宽松之地，以规避法律或政策上的风险。最后大不了关门大吉。这一方面我们没有多少话语权，只能等待。

不过，对于频频发生的外汇界诈骗事件，我们有很多可以说。任何一个行业人士都有能力、有责任去保护一片净土。一个规范有序发展的行业，连监管机构采取执法行动前也需要再三考量后果。当欧盟计划对外汇和CFDs行业展开新监管手段、英国发布CFDs交易新限制时，很多经纪商联合起来发出反对的声音。问题是，是不是太晚了呢？

然而，在国内，热爱这个行业的从业者呼声，有关监管部门是否能听够听到呢？一切都是未知数。

监管机构的出发点很简单，就是行业出现的负面事件太多、诈骗太多，投资受害者太多。最悲剧的永远是普通的投资者。而作为经纪商，投资者愿意合作本身就代表了一种信任。那么，在情况还不太糟糕的时候，一家真心为客户考虑的经纪商更应该帮助投资者建立对诈骗的警惕心。

这篇文章既献给投资者，也献给经纪商们，因为防止诈骗早已不仅仅是投资者个人的事情。

“一颗老鼠屎坏一锅汤”！正规的经纪商们也深受各种诈骗消息所累，引得投资者频频猜疑。这些所谓的外汇骗局已经深深伤害到这个行业，损害了这个行业的“名声”，甚至让“外汇”成为诈骗的“代名词”。这是一种悲哀，每个行业从业者的悲哀。

1是什么力量推动着诈骗世界“与时俱进”？

这个问题的答案很简单——网络技术、人性的贪婪与对外汇行业的认知度。我们之前也曾提到，诈骗是全球属性的，在最新科技的推动下，它传播到全球各个角落。

网络技术带来了很多便利，让更多人可以交易外汇。但是，它也让这个世界变得不再那么安全。包括银行在内的大型机构是网络攻击最初的目标，不过很快，被攻击对象拓展到了企业、经纪商、服务提供商等等金融行业。

普通投资者最需要担心的是资金安全和个人信息保密。如今这个时代，谁都没法保证自己的个人信息还能处于完全保密的状态。

一个网络诈骗分子获得外汇投资者的个人和账户信息后，接下来就是尝试从账户转账或者出金。而投资者如果发生情况有异常，最好的保护办法是频繁更改密码、及时备份重要文件，不要随意点击任何不明来源的链接。

人性的贪婪应该是每个人与生俱来的一种“特质”，贪婪有时候不是坏事，但需要把握尺度。在投资过程中，没有自控力和分辨力的投资者，往往会被高收益高回报这种虚假宣传激发贪婪的本性，甚至被贪婪掌控深陷其中而不能自拔。

这也是为什么每年都有一茬又一茬的投资者跳入火坑。

身处这个行业，对行业有一定认知度非常重要。以往我们曾无数次讲到，外汇与差价合约市场是一个风险极高的市场，不要相信什么保本收益，稳赚不赔，甚至躺着赚美金等“鬼话”。

记住，天底下没有免费的午餐。所以，每个投资者都必须对行业有一定的认知，知晓其中蕴藏的风险。

2下半年行业诈骗的趋势有哪些？

诈骗分子是待在黑暗中的，借着网络的匿名性隐藏起真实身份。但是，一个保持高度警惕的投资者，能知道远离任何看起来不寻常的事情，比如不必要的问询和信息确认等等。研究表明，大脑倾向于怀疑看到的，那么那些看不到的东西我们很容易忽略掉。受到“培训”的诈骗分子可以很好的伪装自己，因此很多投资者因为看不到而轻信了他们。

我们研究和观察这一年多来各种诈骗案例，发现诈骗的实质和使用手段不过以下这些，下半年的诈骗趋势仍将是这么几种：

1. 盗取个人ID信息

钓鱼邮件可能已经是“老一派”的做法了。诈骗分子变得更有创新了。我们常常看到黑客攻击导致客户数据流失，就是诈骗分子常用的新手段。以往的秘密购买客户ID信息已经被更先进的自动软件或插件取代。网络上各种交易软件或者链接已经是常见的手段了，一些链接会直接将你定向到诈骗分子的服务器上，他们的恶意插件直接就获取了你的账号密码。

网络上的各种弹出广告、闪动的广告链接、克隆网站等等，这些都只能算是新诈骗手段的一小部分而已。各国投资者的诈骗数据让人不可思议，比如2016年澳大利亚投资者因投资诈骗共损失8356万美元；英国2016年金融诈骗达200万起，平均每15秒就会出现一起金融诈骗。

2. 不良销售和营销策略

这一年来，不良销售手段和营销引起了多国监管机构的重视。

传统外汇交易的亏损率在65%左右，CFDs和二元期权甚至高达90%以上。经纪商着力招揽新客户、维持现有客户，然后想办法应对来自这两个方面的市场竞争。

但是，监管机构对杠杆比例和赠金的限制，导致这两方面的运营变得困难。尤其在中国，没有监管之下的经纪商，更是在营销方面随意施展。

从监管机构的调查来看，强势的电话销售成为大多数经纪商的“新常态”。不断对各种诈骗做出的报道，也已经点明不良销售和营销所造成的大量亏损。

电话销售是最常见的，销售人员通过一个电话发掘全球市场的潜在客户，自然觉得便利。FCA曾指出以下不良电话销售的特点：

• 大多数诈骗都以“高投资回报”、“低风险”为重点；
  
• 诈骗分子擅长恭维投资者，让他们心理上放松警惕，觉得自己很重要；
• 诈骗性交易的环境和条件总是遮遮掩掩的；
• 诈骗分子总是宣称其他交易者早已开始交易了；
• 诈骗分子告宣称产品是销售有限制，如果不赶快行动，就会错过盈利机会。
  
  

外汇诈骗还有一些常见的共性，比如电话销售人员位于重要金融中心、会讲英语、讲话背景声音都是国际金融新闻等等。你要学会的就是直接say no！

此外，除了传统的电销，他们会很好地利好微信、微博等社交媒体，用夸张的宣传方式来吸引“贪图便宜”的客户，以此来达到诈骗的目的。比如过去的MMM金融互助平台、IGOFX等等，透过发展的代理人通过社交媒体疯狂轰炸市场。

3. 勒索软件盛行

预先支付款项、或者帮助恢复诈骗是很多诈骗分子喜欢的名头。这对于已经亏损的受害者常常很有用，因为他们被告知，只需要交一小笔资金，就能优先并迅速拿回资金。此外，克隆公司和网站非常常见。FCA、CFTC等常常警告以上两种诈骗形式。

还有一种诈骗形式应当引起重视，即“勒索软件”。勒索软件仅一两年出现得很频繁，传播速度很快。很多经纪商就经常在黑客攻击后被勒索。2016年美国因勒索软件导致的亏损高达10亿美元，而2015年才2400万美元。

在勒索软件诈骗中，绝大多数都是以钓鱼邮件开始的，在技术手段的推动下展开。

在国内，想必很多经纪商经历过被黑客勒索的情况，比如要求每个月支付给黑客多少美金，以寻求庇护，否则发动DOSS等病毒攻击。

结语

作为投资者，保护好自己，不要沦为诈骗的受害者。作为经纪商，帮助投资者就是帮助自己，维持行业的秩序非常有必要。外汇交易中的资金都是真金白银，千万不要依靠运气这种东西。